Ron Borgdorff over beroeps- en aansprakelijkheidsverzekeringen: “Claimbewustheid neemt toe”

Ron Borgdorff Financieel Advies is een naam die synoniem staat voor expertise op het gebied van beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen. Met jarenlange ervaring en een scherp inzicht in de nuances van dit vakgebied, helpt hij dagelijks professionals en bestuurders om zich tegen vaak complexe risico's te beschermen. In dit interview deelt Ron zijn kijk op de ontwikkelingen in dit vakgebied en vertelt hij waarom hij er zo gepassioneerd over is.

Hoi Ron. Kun je jezelf kort introduceren en vertellen hoe je in het verzekeringsvak bent gerold?

“Ik ben begonnen bij mijn oudste broer, die mijn vaders kantoor had overgenomen na zijn overlijden. Mijn vader begon voor zichzelf in 1955. Het verzekeringsvak is er dus echt met de paplepel ingegoten. Mijn broer bleef mij zien als het jongere broertje, waardoor het uiteindelijk niet echt werkte. Daarom vertrok ik om bij een ander bedrijf in loondienst te gaan werken. Na verschillende werkgevers ben ik in 2014 voor mijzelf begonnen als zelfstandige zonder personeel.”

Je hebt veel expertise op het gebied van beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheid. Hoe is dat zo gekomen?

“Dat is min of meer toevallig zo gelopen. Ik zat tijdelijk zonder werk en solliciteerde bij een kantoor waarvan ik alleen wist dat het in Utrecht zat. Zij bleken voornamelijk te werken voor advocaten en notarissen. Daar heb ik veel geleerd over deze doelgroepen en over aansprakelijkheidsverzekeringen, die in deze beroepsgroepen verplicht zijn.”

Uit welke sectoren komen jouw klanten?

“Advocaten en notarissen zijn nog steeds mijn belangrijkste doelgroepen. Beroepsaansprakelijkheid komt vaak als een van de eerste onderwerpen op tafel, omdat het verplicht is voor de uitoefening van deze beroepen. Er is wel een verschil tussen advocaten en notarissen. De financiële risico’s voor notarissen zijn meestal groter dan bij advocaten. Je kunt bijvoorbeeld denken aan claims van erfgenamen, die beweren dat een testament is opgesteld terwijl de persoon in kwestie niet handelingsbekwaam meer was.”

Zijn er ook sectoren of beroepsgroepen die het nut van een dergelijke verzekering niet inzien?

“Niet iedereen die in zo’n technisch beroep werkt, ziet het risico. Veel ingenieurs, architecten en bouwkundig tekenaars denken: ik heb nog nooit een fout gemaakt, en ik ken niemand die er mee te maken heeft gehad. Dit komt mede doordat ze maar een stukje van het werk doen, zoals het berekenen van de constructie.”
“Maar het heeft ook te maken met de opdrachtgever: als die streng is en vooraf aangeeft wat er gebeurt als het mis gaat, wordt er vaak wel een verzekering afgesloten.”

En andersom: zijn er ook beroepen die verzekeraars liever niet verzekeren?

“Ik zie dat verzekeraars het lastig vinden als een bedrijf niet in een hokje past. Zo had ik laatst een mevrouw die als zzp’er werkt, met een bedrijfje dat. Ze werkt als personal assistant voor CEO’s. Dit omvat werkzaamheden als het beheren van agenda’s, reizen boeken en seminars organiseren. Maar ze doet nog veel meer. Ze is van origine jurist, en heeft een boekhoudkundige achtergrond. Daar kun je haar ook voor inhuren. In zulke gevallen zie je dat verschillende verzekeraars het niet aandurven, omdat de werkzaamheden niet duidelijk afgebakend zijn. Maar gelukkig zijn er ook verzekeraars die zeggen: we gaan het doen en zien wel waar het schip strandt.”

De Financial Lines markt is nogal in beweging. Welke impact heeft dit op jou als adviseur?

“Je ziet inderdaad dat verzekeraars steeds strenger worden. Dit komt mede doordat de verzekerde bedragen steeds hoger worden, maar ook doordat de claimbewustheid is toegenomen. We hebben het dan vaak over Amerikaanse toestanden. Zo ver is het gelukkig nog niet, maar je ziet wel dat mensen sneller een claim indienen. Een brief sturen is immers gratis.”

“Deze ontwikkeling zorgt ervoor dat je als adviseur nog meer nadruk moet leggen op preventie. Notarissen moeten bijvoorbeeld extra goed nagaan of iemand ooit failliet is gegaan, in de schuldsanering heeft gezeten, of fraude heeft gepleegd. Daarnaast moeten er door wetgeving als de WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren terrorisme, red.) steeds meer controles worden uitgevoerd, waardoor verzekeraars dit ook eisen. Maar het voorkomen van schades was natuurlijk al belangrijk.”

Welk adviesgesprek met een klant is jou het meest bijgebleven en waarom?

“Dat is een recent gesprek met twee notarissen die een kantoor hadden overgenomen dat via mij verzekerd was. Zij vroegen mij direct waarom hun voorganger geen cyberdekking had. Die voorganger zag dat risico niet, hoewel ik het wel al een aantal keer ter sprake had gebracht. Dat vind ik mooi, dat klanten zich steeds beter bewust zijn van dit soort risico’s.”

Maak je wel eens gebruik van ons Financial Lines portaal?

“Jazeker. Het grote voordeel van het portaal van Turien & Co. is dat het relatief weinig vragen bevat. Het zijn geloof ik twaalf vragen. Daarna weet je de premie. Daarnaast kun je verzekeringen heel makkelijk vergelijken; wat er gedekt is, wat het eigen risico is, en andere voorwaarden. Bij dit soort verzekeringen kijken de meeste mensen verder dan de premie. Ze willen gewoon dat het goed geregeld is.”
Dan weer terug naar aansprakelijkheid: bestuurders worden tegenwoordig makkelijker aansprakelijk gesteld.

Wat vind jij van deze ontwikkeling?

“Je ziet inderdaad dat mensen sneller aansprakelijk worden gesteld. Dit geldt ook voor bestuurders van verenigingen en stichtingen. Dit zijn vaak geen specialisten, maar vrijwilligers die er ook maar zijn ingerold. Wat vaak mis gaat, is dat ze elkaar onderling niet controleren. Als de penningmeester van de postduivenvereniging er een potje van maakt, komt zo’n bestuur er vaak pas maanden later achter, als het geld al weg is. De leden van dit soort verenigingen verwachten echter wel een professioneel bestuur en nemen er geen genoegen mee als je zegt: sorry, we hebben een foutje gemaakt. Daarom is het voor dit soort besturen heel belangrijk die risico’s af te dekken. Ik vind dat hier ook een taak ligt voor notarissen die helpen bij het oprichten van zo’n vereniging of stichting.”

“Verder zie je dat curatoren bij faillissementen steeds meer gaan kijken wat bestuurders hebben gedaan in de periode voorafgaand aan een faillissement. Daar zijn duidelijke regels voor. Als iemand bijvoorbeeld geld uit de onderneming heeft gehaald om een vakantiehuisje aan te schaffen, achterhaalt de curator dit en wordt dat geld verhaald. Ik vind het goed dat er zo meer recht wordt gedaan aan schuldeisers, maar het is ook een risico voor medebestuurders. Het is voor bestuurders dus echt verstandig om je hiertegen te beschermen, ook omdat de premies relatief laag zijn.”

Wat vind jij de toegevoegde waarde van onze acceptatieafdeling als het gaat om beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheid?

“Ze kunnen je goed op weg helpen met hun kennis en ervaring. Ik heb zelf inmiddels ook heel wat ervaring, maar als je niet zo vaak werkt met deze verzekeringen, is het heel handig als je kunt sparren met mensen die er elke dag mee bezig zijn. Ze helpen je te bepalen wat reële risico’s zijn en weten voor welke risico’s je bij welke verzekeraar terecht kunt..”

Tot slot: heb je nog tips voor collega-adviseurs die niet zo veel ervaring hebben met beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheid?

“Wat vrij specifiek is aan dit soort verzekeringen, is dat bij de schadeafhandeling vaak advocaten komen kijken. Bij een gewone brand- of diefstalverzekering is dat vrijwel nooit het geval. Als adviseur kun je invloed uitoefenen op de keuze van de advocaat. Dat gaat in goed overleg met de verzekeraar. Verzekerden schakelen graag de advocaat op de hoek in, omdat ze die kennen. Dat zou ik zelf zeker niet aanbevelen, omdat een gewone advocaat vaak te weinig kennis heeft.”

“Mijn tip is om een gespecialiseerde advocaat in te schakelen, die werkt in het belang van zowel de verzekeraar als de verzekerde. Omdat de eigen risico’s bij dit soort verzekeringen hoog zijn, heb je vaak ook dezelfde belangen. Bovendien zijn de advocaatkosten vaak meeverzekerd, en vallen ze buiten het eigen risico. Het heeft dus helemaal geen meerwaarde om voor een goedkope advocaat uit de buurt te gaan.”